Como calcular o adiantamento e o pagamento mensal: um guia essencial para comprar uma casa
No atual mercado imobiliário, comprar casa é uma decisão importante para muitas famílias. Esteja você comprando sua primeira casa ou reformando-a, é fundamental saber como calcular a entrada e as mensalidades. Este artigo apresentará detalhadamente o método de cálculo do pagamento inicial e do pagamento mensal e fornecerá dados estruturados para ajudá-lo a planejar melhor o orçamento para a compra de uma casa.
1. Método de cálculo do adiantamento
O adiantamento é o primeiro pagamento exigido na compra de uma casa, geralmente calculado como uma porcentagem do preço da casa. Diferentes regiões e políticas de empréstimo podem ter diferentes requisitos de taxa de entrada. A seguir estão as taxas de entrada comuns:
| Tipo de compra de casa | taxa de entrada |
|---|---|
| primeira suíte | 20%-30% |
| Segunda suíte | 40%-50% |
| espaço comercial | 50% e acima |
Por exemplo, se você comprar uma casa com um preço total de 2 milhões de yuans, se for sua primeira casa e a taxa de entrada for de 30%, o valor da entrada será: 2 milhões × 30% = 600.000 yuans.
2. Forma de cálculo do pagamento mensal
O pagamento mensal é o valor do empréstimo que um comprador de imóvel residencial precisa reembolsar todos os meses, geralmente incluindo principal e juros. O cálculo do pagamento mensal envolve o valor do empréstimo, prazo do empréstimo e taxa de juros. Aqui estão os termos de empréstimo e taxas de juros comuns:
| prazo do empréstimo | Taxas de juros comuns (anualizadas) |
|---|---|
| 5 anos | 4,75% |
| 10 anos | 4,90% |
| 20 anos | 5,25% |
| 30 anos | 5,40% |
A fórmula de cálculo do pagamento mensal é:
Pagamento mensal = [Valor do empréstimo × taxa de juros mensal × (1 + taxa de juros mensal)^número de meses de reembolso] / [(1 + taxa de juros mensal)^número de meses de reembolso - 1]
Entre eles, taxa de juros mensal = taxa de juros anual / 12 e número de meses de reembolso = prazo do empréstimo × 12.
Por exemplo, se o valor do empréstimo for de 1,4 milhão de yuans (2 milhões - 600.000 de entrada), o prazo do empréstimo for de 20 anos e a taxa de juros anual for de 5,25%, então:
Taxa de juros mensal = 5,25% / 12 = 0,4375%
Número de meses de reembolso = 20 × 12 = 240 meses
Pagamento mensal = [1,4 milhão × 0,4375% × (1 + 0,4375%) ^ 240] / [(1 + 0,4375%) ^ 240 - 1] ≈ 9.487 yuans
3. Fatores que afetam o pagamento mensal
O valor do pagamento mensal é afetado por muitos fatores. A seguir estão os principais fatores e seu impacto:
| fatores | influência |
|---|---|
| valor do empréstimo | Quanto maior o valor do empréstimo, maior será o pagamento mensal |
| prazo do empréstimo | Quanto maior o prazo, menor o pagamento mensal, mas os juros totais são maiores |
| taxa de juros | Quanto maior a taxa de juros, maior será o pagamento mensal |
| Método de reembolso | Diferentes métodos de principal e juros iguais e principal igual |
4. Principal e juros iguais versus principal igual
Existem dois métodos de reembolso comuns: principal e juros iguais e principal igual. Aqui está uma comparação dos dois:
| Método de reembolso | Recursos | Adequado para a multidão |
|---|---|---|
| Principal e juros iguais | O valor do reembolso mensal é fixo e a proporção dos juros diminui gradualmente | Compradores de casas com renda estável |
| Quantidade igual de principal | O pagamento mensal do principal é fixo, os juros diminuem gradualmente e o pagamento mensal diminui | Compradores de casas com renda mais alta que desejam reduzir o total de pagamentos de juros |
5. Sugestões de planejamento orçamentário para compra de casa
1.Avalie sua própria situação financeira: Certifique-se de que o pagamento inicial e o pagamento mensal estejam dentro de uma faixa acessível para evitar dívidas excessivas.
2.Reserve fundos de emergência: Após a compra de uma casa poderá haver despesas adicionais como decoração e impostos. Recomenda-se reservar de 3 a 6 meses para despesas de subsistência como fundos de emergência.
3.Preste atenção às mudanças nas taxas de juros: As flutuações nas taxas de juros afetarão o valor do pagamento mensal. Você pode consultar seu banco para saber mais sobre a política de taxas de juros mais recente antes de comprar uma casa.
4.Escolha o prazo de empréstimo certo: Escolha um prazo de empréstimo com base em sua própria renda para equilibrar a pressão do pagamento mensal e as despesas totais com juros.
Através da análise acima, acredito que você tenha uma compreensão mais clara de como calcular a entrada e a mensalidade. Comprar uma casa é um investimento de longo prazo, e planejar adequadamente o pagamento inicial e os pagamentos mensais o ajudará a realizar melhor o seu sonho de morar.
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